三老跟三靠－－夏韻芬

人生哲學

三老跟三靠

夏韻芬

感激 胡保樹 伊媚兒

四五年級快做退休準備， 六年級提早準備會很輕鬆。

三老:

老本---要存夠退休金，也不必好高騖遠上億，但上仟總是要的。

老友---從年輕開始建立友誼，老了一起泡茶喝咖啡聊是非，真是人生一大樂事啊!

老伴---這也是要從年輕就要培養感情。



三靠:

靠人---建立人脈存摺，說不定那天就派上用場。所謂人脈不見得是結交有錢人，而是廣結善緣。

靠錢---老而有錢，才有尊嚴，也才能贏得子女的敬重。

靠守---信託是好方法，或委託專業理財，錢不在身邊，才不會胡亂投資賠光或心一軟將老本全給子女創業去了。



三老跟三靠－－夏韻芬

摘自《夏韻芬的理財3規劃》，高寶國際出版

想到退休，大家都會關心要多少錢才可以退休？其實除了錢之外，還有三老跟三靠，少了這兩樣，即使有了錢，卻也沒有快樂起來的理由。

有一次，商業週刊做了一個封面故事，斗大的標題就是「四、五年級，你憑什麼退休」，其中破題道出，如果現在不趕快規劃退休，以後就要去龍山寺排隊搶位子，去過龍山寺拜拜的人都知道，那裡的流浪漢最多。

於是在報導中，我發現文中提到的老本、老友以及老伴是最重要的退休依據，當然，老本就是指退休金，老本千萬不要動搖，去年一位令人懷念的烹飪大師傅培梅過世，認識她的人就說，她最大的敗筆就是把老本不斷的借給兒子，最後晚景淒涼，其實老本絕對不能有任何的損失，如果我存夠老本，我就要去找一間環境優美的養老院，然後把老本交付信託，收托的銀行每月幫我向養老中心繳費，免得我年紀大的時候，還要記密碼、找圖章、自己跑銀行繳錢。

老友也是很重要的資產，如果年紀大的時候，有三五好友可以聊天、聚會，甚至出國旅行，真是太幸福的事。尤其年紀大的人聚集在一起，有共同的話題，有共同經歷的生活空間，有共同的思想觀念，很容易溝通。我以前就因為花好大的力氣跟一位七年級生解釋崔愛蓮是崔苔菁的妹妹，崔苔菁當年有多風光等等，七年級的新記者瞪大眼睛，問我「比阿妹還紅嗎？」我就說差不多是這樣，這樣的交談是沒有交集的，更不會有火花，如果退休之後，每天在家裡期待跟兒子、女兒、媳婦甚至兒孫交談，我想興致應該不大，不如交幾個老朋友，一起大唱老黑爵！

其實老伴是最重要的退休資產，不過，我把老伴擺在最後一個，實在是因為夫妻難得同生共死，難免有人先離開，過去歐美的統計，把中老年喪偶，列入人生最大的憂鬱指數，夫妻難以白頭到老，的確是很大的遺憾，所以有老伴的時候，要多加珍惜，我喜歡去夏威夷度假的原因，並不是海灘上的比基尼辣妹，而是沙灘上，身體臃腫、滿臉皺紋，胸部已經下垂到膝蓋的老夫老妻，他們攜手漫步，那情景，總是讓我感動，後來問了當地人才知道，夏威夷是很多外地人度假勝地，不過美國夫妻都是退休之後，有一筆錢才會計劃去夏威夷度假。

除了三老之外，還要三靠，靠人、靠錢、靠守，退休之後，人脈的經營更重要，有的人希望延後退休，就是希望把人脈傳承給孩子，同時有了人脈，就會有錢脈，之後，就是要靠守，因為退休金不能有風險，一定要守的住，才存的下來。

過去常聽老人家說，人在人情在，人走茶涼，就是說人情世故的無情，因此儘管退下職場，也要經營人脈，我之前提過當顧問、智庫，持續的將經驗傳承給下一代就是一個很好的管道。

有一次一○四人力銀行的董事長楊基寬來上我的節目，我們談到退休除了要在銀行有足夠的存款外，還要有「體力存款」、「興趣存款」、「經驗存款」，才能夠應付退休後的新生活，畢竟退休不是純休息，如果沒體力與興趣，很快就會成為老年癡呆症或是憂鬱症的老人。楊基寬認為人生職場分為幾個階段，廿五到卅五歲這段期間，年輕人車子也要、房子也要，所以會問自己「錢在哪裡？」到了卅五歲之後，發現錢不好賺，只好問：「勝利在哪裡？」希望透過創業等方式為自己找到勝利，快速賺錢，但常因為過度投入，所以把體力都耗盡。過了四十五歲之後，才發現勝利不等於生命，開始問自己：「人生在哪裡？」在這之前如果不先好好規劃，退休後就會找不到重心。我覺得他的話很重要，因為男人在職場征戰，當退休之後，就像一隻戰敗的鬥雞，回到家中，看誰都不順眼，很難跟人相處，有的女性因為長期沒有工作，跟社會脫節，於是等到家庭義務完成之後，自己已經可以退休了，卻還要做家事，然後再埋怨媳婦不自愛、不做家事等等，使的家庭生活並不快樂。

如果可以找到自己的興趣，例如現在有很多老人大學、社區大學，我曾經去演講過， 覺得老爺爺、老奶奶都好可愛，他們樂在學習，同時盡情享受自己的興趣，有的人唸英文，有的畫國畫，假日還相約去圓山吃早餐，日子就過得十分的充實、有趣。這也就證實，老年生活中「體力存款」的重要性，至於「經驗存款」可以當顧問，作一個退而不休的人，我覺得這是很好的方式，其實退休不是把所有生活結束掉，只是作一些沒有壓力的工作我就很喜歡作一個退而不休的人，至於「興趣存款」，就是發掘生活的樂趣，有了興趣及經驗，退休生活才有重心，但如果沒有體力，也很難發揮經驗與興趣。畢竟，「休息」不是退休生活的全部。

熟練的無能

熟練的無能

Peter Wang

話說乾隆年間，京城出現了一個專偷皇宮寶物的的神偷。他來無影，去無蹤，縱使紫禁城內牆高池深，戒備森嚴，但這些都不放在他的眼裡，依舊來去自如。

只不過皇宮內大大小小的瑣事何等繁雜，出現一名小偷而已，倒也沒有驚動到高高在上的萬歲爺。

直到有一天，乾隆皇帝發現放在御書房的玉璽竟然不翼而飛，勃然大怒，敕令紫禁城內外作地毯式的搜索。妙就妙在這裡，玉璽居然在三天後又神不知鬼不覺地出現在皇帝的桌上。

這下子乾隆慌了，他想：「這神偷在深宮內苑裡這般地來去自如，這次玉璽失竊倒也算了，下次如果他要取朕的項上人頭，那不就……」乾隆越想越恐懼，馬上召見大臣們商討對策。

會議中，眾大臣面面相覷，只見和珅率先打破沉默：「啟奏陛下，臣有一計，定可捉拿此賊。」乾隆急道：「愛卿有何對策？」

「這需要多管齊下」和珅稟奏道：一、加派三千御林兵嚴守禁城，務求滴水不漏。二、加強宮內防盜機關，嚴防裡應外合。三、百姓出入京城，一律接受身份及行李檢查，以防贓物外流。

如此一來，此惡賊一定無所遁形，難逃法網。」乾隆大喜：「很好，就依愛卿所言，馬上去做。」

不料這計策實施了半年，神偷猖獗依舊，接連著幾件寶物被偷不說，京城的人民也都感到不便，怨聲載道。乾隆看看這樣下去實在不是辦法，只得再召開會議討論。

「劉愛卿，你一向足智多謀，這次倒拿點主意啊？」乾隆沉不住氣，開門見山地點名劉羅鍋想想辦法。劉羅鍋駝著背，伸出三根手指頭緩緩地說：「啟奏陛下，依臣愚見，倒可以從三方面下手。

第一， 將紫禁城外增派的御林軍都撤掉。
第二，將所有寶庫的大鎖通通拿掉。
第三，將存放寶物的箱子全部打開。
如此一來，必能手到擒來。」

乾隆聽了甚感不解：「劉愛卿，你是聰明人，怎麼說起這糊塗話來了？」劉羅鍋瞇著眼睛，嘴角浮起一抹微笑：「請陛下試試看，便知成效！」

於是乾隆下令照辦，不出十天，神偷居然就被輕易地捉到了！原來這位神偷已有三十年偷竊歷史，上千次的成功經驗告訴他，進入目的地後，要先機警地躲過警衛，找到門後迅速開鎖、進入、拿寶物，拿到後迅速往窗外跳。

只要精準地執行這些步驟，即使再嚴守的地方也能順利偷出寶物，可是這次進入目的地後，竟然沒有警衛，也沒有鎖門，進去後只看見箱子打得開開的，窗戶也被拿掉了，在這一連串的猶豫中，浮現了前所未有的疑問、驚慌與恐懼。就在這猶疑的片刻，說時遲那時快，巡邏的衛兵一擁而上，神偷還楞在那兒，口中猶自喃喃念著：「怎麼會這樣呢？怎麼會這樣呢？」

其實，在我們生活中不也充滿了這一類的情境嗎？沈迷在過去的成功經驗，執著於以往所養成的習慣，一旦環境改變，很容易落入一種「熟練的無能」──愈是熟練、愈是顯得無能。

換句話說，真正捉到神偷的不是滴水不漏的防守，不是高城深池、銅牆鐵壁，而是神偷累積三十年的「經驗」打敗了他自己。

過去的經驗告訴他，面臨到的環境、遭遇到的狀況，甚至是接觸到的對手都將是如何如何，他只要如此這般即可；有朝一日，當環境改變，狀況改變，對手改變，仍舊依賴經驗的結果，只有猶豫、恐懼、束手無策，終至走上失敗一途。

在不斷快速變遷的時代中，突破過去的包袱，掌握新的環境，面對新的課題，迎接新的挑戰，才能不斷地超越自我，再創新機。

我們並非完全否定「經驗」的結晶，而是強調在運用經驗的同時，仍然要保有一顆自在的心；在十倍速快速變革的時代裡，如果我們還用傳統的武器、現代的戰術，是不可能贏得未來的戰爭。